Ostatnio zaktualizowany: 7 maja, 2023
W dzisiejszych czasach, kiedy tradycyjne systemy finansowe są coraz bardziej zdominowane przez technologię i innowacje, pojawiają się nowe sposoby inwestowania i zarabiania pieniędzy. Jednym z najbardziej popularnych trendów jest handel kryptowalutami, który oferuje wiele możliwości dla osób poszukujących wolności finansowej. W ramach tego rynku można wyróżnić dwie główne kategorie platform – CeFi i DeFi.
Spis treści
Co to jest CeFi?
Scentralizowane finanse (CeFi) to scentralizowany system umożliwiający użytkownikom korzystanie z różnych usług finansowych na jednej platformie, w tym pożyczania, handlowania i zarabiania odsetek na kryptowalutach.
W porównaniu do tradycyjnych finansów, oferuje większą elastyczność i wygodę dzięki możliwości korzystania z wielu usług finansowych w jednym miejscu. Użytkownicy mogą także łatwo wymieniać swoje kryptowaluty na inne waluty cyfrowe lub fiat.
Bezpieczeństwo jest kluczowe dla funkcjonowania CeFi. Aby zapewnić bezpieczeństwo transakcji oraz przeciwdziałać oszustwom i atakom hakerskim, platformy oferujące usługi CeFi często stosują procedury KYC/AML (Know Your Customer / Anti-Money Laundering). Te procedury pozwalają identyfikować klientów oraz zweryfikować ich tożsamość przed udostępnieniem im pełnego dostępu do wszystkich funkcjonalności platformy.
CeFi kontra DeFi – jakie są różnice?
Główne różnice między CeFi i DeFi dotyczą bezpieczeństwa, prywatności oraz regulacji. W CeFi uczestniczą scentralizowane instytucje, które odpowiadają za ochronę funduszy użytkowników. Z kolei w przypadku DeFi eliminuje się pośredników i kupno/sprzedaż odbywają się za pomocą smart kontraktów.
O ile CeFi umożliwia wymianę walut fiat na kryptowaluty oraz stosuje procedurę KYC (know-your-customer), to DeFi działa w sposób anonimowy i nie ma takich ograniczeń. Sektor DeFi oferuje też mniej barier wejścia – każdy może dołączyć do sieci zdecentralizowanej finansowej dzięki posiadaniu własnego portfela kryptowalutowego (np. Trust Wallet). CEX-y są bardziej narażone na cyberataki niż DEX-y.
Regulacje to kolejny aspekt. O ile pierwsze często podlegają prawom rządzącym daną jurysdykcją (np. UE czy USA), to drugie działa niezależnie od jakiejkolwiek centralnej władzy czy instytucji państwowej. Niemniej jednak rosnące zainteresowanie DeFi ze strony inwestorów i rządów powoduje, że pojawiają się pierwsze próby regulacji tego sektora.
Scentralizowane giełdy (CEX) – co to?
Giełdy scentralizowane (CEX) są łatwiejsze w użyciu niż ich zdecentralizowane odpowiedniki, ale narażone na ataki hakerskie i brak przejrzystości. CEXy przechowują aktywa kryptowalutowe użytkowników jako rekord bazy danych, a nie wprowadzają bezpośredniej interakcji z blockchainami. Jednym z największych zagrożeń dla CEX-ów jest atak hakerski, który może doprowadzić do utraty kryptowalut przez użytkowników.
Regulacje CEX pozostawiają wiele do życzenia, co stanowi kolejne ryzyko dla inwestorów. Wiele giełd scentralizowanych działa bez przestrzegania żadnych przepisów prawnych lub regulacji rządowych. To oznacza, że inwestorzy korzystający z tych platform mogą być narażeni na oszustwa lub inne nieuczciwe praktyki ze strony operatora giełdy.
Mimo tych zagrożeń, większość transakcji krypto nadal odbywa się na CEX-ach ze względu na ich łatwość użycia i wygodę. Jednak coraz więcej osób przenosi się na DEX-y ze względu na ich większą przejrzystość i bezpieczeństwo dzięki wykorzystaniu smart kontraktów opartych na blockchainach.
5 zalet CeFi
- Łatwość obsługi
- Możliwość wymiany fiatów na krypto
- Wsparcie klienta
- Intuicyjny interfejs
- Handel aktywami z różnych blockchainów
5 wad CeFi
- Ryzyko włamania i brak przejrzystości, wpływające na zaufanie użytkowników i ich decyzje inwestycyjne
- Podatność na ataki cybernetyczne, stanowiące poważne zagrożenie dla bezpieczeństwa inwestycji
- Brak możliwości weryfikacji transakcji przez użytkowników, prowadzący do podejrzeń o nieuczciwe praktyki ze strony platformy
- Potrzeba zaufania do scentralizowanych instytucji, które nie zawsze są tak transparentne jak systemy oparte na blockchainie
- Możliwość bankructw centralnych firm kryptowalutowych, skutkujących stratami dla użytkowników i obniżających poziom zaufania do rynku
Jak można zarabiać na CeFi?
CEX-y pozwalają użytkownikom na generowanie zysków w bardzo podobny sposób jak w przypadku tradycyjnych kont bankowych. Poniżej przedstawiamy praktyczne przykłady tego typu działań:
- HODLing: polega na trzymaniu kryptowalut przez dłuższy czas, oczekując wzrostu ich wartości.
- Trading: kupowanie i sprzedawanie kryptowalut w oparciu o analizę rynku.
- Lending: udzielanie pożyczek innym użytkownikom i pobieranie od nich odsetek.
Należy jednak pamiętać, że inwestycje na CeFi są obarczone pewnymi ryzykami i nie są objęte ubezpieczeniem rządowym. Warto dokładnie przemyśleć swoją strategię inwestycyjną i korzystać z usług renomowanych platform handlowych oraz portfeli krypto.
Przeczytaj również - Zdecentralizowane giełdy (Dex) – Przyszłość handlu kryptowalutami?
